Dal 2017, il mercato del credito deteriorato (NPL) è stato oggetto di uno straordinario processo di evoluzione. Sotto l’impulso della vigilanza europea e dei mercati, il mercato italiano NPL ha guadagnato un’attenzione primaria da parte degli investitori specializzati di tutto il mondo.
Occorre specificare che la genesi di questo processo, di dimensioni macroscopiche, è collocata, specificamente, nell’area del credito bancario. Il settore della gestione del credito deteriorato, infatti, è entrato in una nuova era di industrializzazione e sviluppo:
- sono aumentati i volumi gestiti e il numero dei player (oggetto di una intensa attività M&A)
- sono stati elaborati nuovi strumenti di data-enrichment e di valutazione delle garanzie immobiliari
- sono state implementate soluzioni tecnologiche per gestire grandi masse omogenee di crediti non-performing
Questo (imponente) complesso di attività, ad oggi, è stato focalizzato sul tema dei crediti di natura bancaria e finanziaria, originati da pochi grandi operatori: si tratta in un certo senso di una rivoluzione che, finora, è stata solo settoriale.
Eppure, le esigenze di gestione del credito, industrializzazione e digitalizzazione dei processi di recupero e di valorizzazione del credito non-performing, riguardano un settore ancora più vasto e più rilevante del mondo bancario italiano: il settore degli scambi commerciali nazionale, comunitario e mondiale e le esigenze di gestione e tutela del credito corporate, a livello globale.
500 miliardi in Italia, 5.000 miliardi in Europa, 19.000 miliardi nel mondo (valori in euro): sono questi i volumi dell’Export, un settore strategico, vivace e in continua evoluzione, capace di reagire anche alla pandemia in corso, ma che necessita di strumenti nuovi, efficaci e integrati di tutela.
Soluzione
Dall’esperienza diretta di Invenium, società di gestione del credito internazionale attiva dal 1996, con un’esperienza, quindi, di 25 anni, nel settore della gestione crediti internazionali e degli NPL, attraverso un Team di 105 legali e professionisti, operativi in tutto il mondo, è nata la consapevolezza che i bisogni e gli obiettivi di un’azienda sono articolati e che il credito si tutela, non soltanto con azioni di recupero, ma con strategie complesse ed innovative.
Invenium, a tale scopo, ha promosso la nascita di Invenium Legaltech, stipulando un accordo di agreement che comporta, insieme ad altri aspetti, una serie di partnership strategiche che consentiranno a Invenium Legaltech di trarre vantaggio dalle partnership costruite negli anni da Invenium (vedasi contratto nella sezione allegati).
Invenium Legaltech ha sviluppato MyCreditManager.it, la prima piattaforma innovativa, basata su intelligenza artificiale, a tutela del ciclo di vita del credito, multi-country e multi-language, accessibile sia alle PMI italiane che agli esportatori esteri a livello globale. La soluzione è focalizzata sulla gestione del credito estero ed è attiva anche nei settori collaterali dell’assicurazione del credito e della consulenza legale, grazie a una articolata struttura di partner di eccellenza.
MyCreditManager.it si presenta come un credit manager virtuale: un progetto Legal Tech ad alto contenuto innovativo e con un respiro internazionale: digitalizzare i processi di gestione e tutela del credito, attraverso interventi di natura stragiudiziale e giudiziale, con un focus importante sul mondo dell’Export.
La piattaforma digitale verrà progressivamente implementata con algoritmi e processi che consentiranno la digitalizzazione di tutte le componenti che il mercato gestisce ancora in modo tradizionale. Riduzioni di costi e rapidità di interrelazione: un credit manager virtuale che consentirà un approccio strutturalmente innovativo ai servizi di gestione, sempre avvalendosi di un team internazionale di eccellenza.
Attraverso un processo di forte implementazione tecnologica, Invenium Legaltech costruisce un approccio nuovo, nel quale una vasta gamma di servizi integrati di natura consulenziale e assicurativa affiancano i servizi core di gestione del credito internazionale. Un pricing sfidante e un target molto differenziato: PMI, ma anche grandi aziende esportatrici, consulenti legali e professionisti, ma anche imprese attive con la pubblica amministrazione e persino società di recupero che operano solo in ambito nazionale.
Come suggerisce anche la vigilanza bancaria europea, la tutela del credito nasce nel momento della sua origine: ecco perché la piattaforma, il credit manager virtuale, guida l’impresa in una gamma molto vasta di servizi assicurativi, legali, consulenziale, di finanza strutturata, sino ad operazioni di M&A e ristrutturazione del debito.
Dalla sede di Milano un team specializzato (consulenti legali, avvocati, advisor ed esperti di digital marketing) coordina un network di 105 professionisti in tutto il mondo, interagendo con le società partner, in Italia e all’estero, attive nei servizi di finanza agevolata e di assicurazione del credito, consulenza GiusPubblicistica, operazioni straordinarie e molto altro.
Modello di Business
Valorizzando sia la forte expertise di Invenium (partner strategico, attivo dal 1996 nel mondo della gestione crediti internazionali) che la versatilità della piattaforma digitale, MyCreditManager.it, rende fruibili servizi ad alta specializzazione per diverse tipologie di operatori: esportatori (Italia/Estero, Estero/Italia, Estero su Estero), PMI, piccole e grandi realtà imprenditoriali, consulenti, legali, advisor, fornitori PA, PA, o società di recupero operative solo in ambito internazionale.
Il servizio di Invenium Legaltech non è limitato ad uno specifico settore merceologico o territoriale. La platea di Clienti e di potenziali interlocutori è estremamente vasta e differenziata: il tema del credito, della tutela del credito e, specificamente, del credito Export coinvolge un numero estremamente rilevante di controparti.
Un target molto differenziato e un revenue model strutturato su una vasta gamma di servizi offerti:
- servizi core di gestione del credito (produttivi di entry fees e success fees)
- servizi correlati di “tutela del ciclo di vita del credito”
MyCreditManager:
- è più di una semplice VDR (Virtual Data Room) che consente la condivisione protetta di informazioni e documenti tra cliente e provider di servizi
- è più di un CRM (Customer Relationship Management)
- è più di un BPMS (Business Process Management Software, un software per la progettazione, esecuzione, monitoraggio e ottimizzazione dei processi aziendali)
- non è soltanto un WFMS (WorkFlow Management System)
MyCreditManager.it è un’integrazione di questa tipologia di piattaforme, strutturata per creare un supporto unico per il mondo Corporate. Un credit manager virtuale, che supporta a 360° l’azienda nei momenti di maggiore criticità e importanza strategica.
Per quanto riguarda la Go-To-Market Strategy, l’obiettivo di Invenium Legaltech è quello di espandere, a livello globale, servizi che, tendenzialmente, i pochi operatori presenti in Italia offrono in un ambito Italia/Estero o Estero/Italia, o Estero/Estero.
Grazie alla partnership strategica con Invenium, una vastissima gamma di analisi, valutazioni, esperienze, valutazioni di criticità, indagini di mercato, interviste alle aziende e controlli di qualità è già stata effettuata, consentendo ad Invenium Legaltech, di acquisire un quadro d’insieme delle necessità del mondo corporate e di quelle che possono essere le complessità da superare.
Il lancio sul mercato della piattaforma digitale avverrà con una strategia di marketing particolarmente strutturata. Anche in questo caso, la partnership con Invenium consentirà a Invenium Legaltech di trarre vantaggio da importanti investimenti economici già sostenuti. Da sottolineare, in particolare, il controllo (prima, oppure seconda/terza posizione su Google.it) di oltre cinquanta keyword importanti nel mondo del recupero e della cessione del credito, lato SEO, posizionamento acquisito tramite un lungo lavoro di produzione contenuti, di pubblicità, di landing pages e di supporto qualificato fornito da digital agencies di qualità.
Partnership
Grazie al carattere fortemente innovativo del progetto e della piattaforma, Invenium Legaltech rientra tra le startup residenti all’interno di “Le Village” Milano, il polo di innovazione internazionale del Gruppo Crédit Agricole.
Invenium Legaltech si relaziona col mondo delle associazioni d’impresa e con le istituzioni ed è già membro di Assofintech (Associazione italiana per il Fintech e l’Insurtech), ELTA (European Legal Tech Association), e AICE (Associazione Italiana Commercio Estero). Si riportano, inoltre, le partnership operative con Consulbrokers (broker assicurativo dal 1988) e Movent Capital (top advisor M&A).
L’Italia è l’ottavo Paese esportatore al mondo, con una quota dell’2,8% sull’export globale: un terzo del PIL dell'Italia è generato dall’export e, secondo le stime ICE, sarà proprio questo il volano della ripresa nei prossimi anni.
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